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“财富自由”的真正标准,只有一个

来源: 十点读书

最近热映的电影《孤注一掷》,上映11天,票房超过23亿。


(相关资料图)

两个年轻人被海外高薪招聘吸引,出国淘金,却意外落入境外诈骗工厂的陷阱,人们在电影里看到诈骗工厂的触目惊心,也看到人和财富、和欲望之间复杂的关系。

美国万通金融集团做过一项调查,他们访问了1946—1964年婴儿潮一代出生的人:“你害怕的事情是什么?”

调查结果就像春晚小品给出的答案:人活着,钱花没了。

对这代人而言,他们的平均寿命延长了,退休后的时光也更长了,年轻时习惯于享受生活、透支消费,年老以后可能会突然面财务状况的窘迫。

雇员福利研究所的调查研究显示:美国的在职雇员中,48%的人从来没有计算过自己退休后总共需要花多少钱养老。

怎样才能为我们自己和家庭积累财富?

普通的打工人如果没有暴富的机会,有可能实现财务自由吗?

《钱:7步创造终身收入》的作者托尼·罗宾斯曾被美国前总统克林顿、英国戴安娜王妃聘为私人顾问,为众多世界名人提供过咨询。

他采访了包括巴菲特在内的50多位世界顶级金融专家,将他们最精华的投资理念进行归纳总结,最终提炼出了7个简单易行的步骤。

托尼·罗宾斯|中信出版社

包括从最基础的存钱开始,一步步用钱生钱的方式实现财务安全、财务独立、直至财务自由。

万事万物都要经历从零到一、从无到有的过程,存钱就是财务自由的第一步。

《自动成为百万富翁》中提出了一个经典的“拿铁因子”理论:如果你每天喝一杯30元的拿铁咖啡,20年后,按照每年6%的利率计算,你已经喝掉了40万元。

那些不经意的花费,聚在一起就是一笔巨款。

存钱是一种纪律,有人要求自己每月固定把工资的10%,甚至更高的比例,存入定期账户;有人坚持把副业的收入直接存定期。

巴菲特说:“我的财富来自三种要素的结合:生活在美国、一些幸运的基因、复利。”

所谓复利,就是我们说的“利滚利”,雪球看起来很小,但是经过十年、几十年的滚动,就会变得不可小觑。

大部分人不想学习理财知识,钱少的时候,觉得理财没有必要;钱多的时候,可以把理财交给专业的人去做。

但是一位保险顾问、理财顾问是不是真的专业?

如果我们自己不具备基本的理财常识,也是无从下判断的。

掌握理财常识的目的,其实是为了少上当,避免在你进行理财投资时走进骗局。

所谓财务决策,就是明确你在财富投资上的目标。

亨利·基辛格说:“如果你不知道要去哪里,那么你走哪一条路也无法抵达。”

财务目标可以分为财务安全、财务活力、财务独立、财务自由和财务绝对自由5个等级,依据这5个等级,我们可以制定相应的财务目标。

财务安全是即便一年内没有工资收入,也能有钱支付各种日常基本开支,而最高等级的财务自由是指实现你的梦想需要花多少钱。

制定目标时我们需要知道两点:你现在在哪里,你要如何努力前行。

包括你当下的收入是多少、你决定要储蓄多大比例的收入、你预期自己的投资收益率会有多高等等。

有了目标,就开始考虑怎么把手里的牌打好,也就是资产配置。

资产配置的核心要素只有两条:资产分散和时间分散。

鸡蛋不能放在同一个篮子里,尤其不要同一时间、一次性把所有鸡蛋全都装进同一个篮子里。

我们至少需要三个“财富水桶”:

一是安全水桶,用来投资货币基金或者债券之类的固定收益理财产品;

二是风险水桶,用来增加收入,因为要追求较高的收益,所以需要冒一定风险;

三是梦想水桶,拿出自己能够承担的一小部分钱追逐梦想,而不是想着有了多少钱之后再去做。

一旦有意外之财收入囊中,你也可以把它放到梦想水桶中。

所谓终身收入,就是可以让你一直赚到钱的产品,比如年金。

你不必担心资产缩水,到了一定的时间,按月领取即可。

桥水基金创始人瑞·达利欧提供了一个创造终身收入的基金组合:30%用于指数基金,15%用于中期国债,40%用于长期国债,7.5%用于黄金、7.5%用于大宗商品。

作者先后采访了50位世界顶级金融专家,他发现这些专家在投资方面有四个共同点:

第一是长期投资。

利用复利,投资越久,收益越多。长期成功的秘诀是不要轻举妄动,不懂规则,就不加入比赛。

第二是分散投资,将资本分散到三个水桶,配置不同资产。

第三是被动投资。

不要幻想逆向操作,不要试图战胜市场,选择指数基金,而非主动管理型基金,获得相对稳定的收益即可。

第四是永不停歇,也就是坚持的重要性。

如果期望一夜暴富或者三五年赚回几百万、几千万,那么投资理财并不是最适合你的方法。

钱的良性循环,包括从创造到积累、再到使用、再创造的过程,不会花钱,也就很难赚钱。

作者认为,快乐花钱可以把钱用在三件事情上。

一是更美好的生活体验,比如旅行、学习新技能;

二是花钱买时间,把最不喜欢做的劳动外包出去,你就获得了宝贵的时间;

三是投资于别人,通过给予,获得快乐。

今天,越来越多人向往“财务自由”,那什么是财务自由?

是银行卡上具体的数字?

还是有房有车、有突发事件能掏出一笔钱的生活状态?

托尼·罗宾斯提供了一个判断标准。

每天早晨醒来,你怀着什么样的心情去上班?

是想着一定要准时上班,信用卡账单需要支付,孩子的学费要存,保险金要交……

还是每天醒来,你知道自己有足够的钱,你不是在为存钱而工作,而是由衷地喜欢工作,工作让你的人生变得充实。

工作是因为我们愿意工作,而不是因为我们不得不工作,这就是财务自由。

点个【在看】,愿每一个努力生活的人,都能离梦想的生活更近。

作者 | 甘蓝蓝,写好别人的故事,过好自己的日子。

主播 | 佳音,十点读书签约主播。

图片 | 视觉中国

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